MCA: zaliczka z utargu kartowego dla polskiej firmy w UK
MCA: zaliczka z utargu kartowego
Merchant cash advance (MCA) to brytyjski produkt, w którym dostajesz dziś lump sum £5 000-500 000, a spłacasz go automatycznie jako procent dziennego utargu kartowego przez 4-18 miesięcy, więc spłata dopasowuje się do obrotów. Lender ocenia obroty kartami z ostatnich 6 miesięcy, oferuje zwykle 0,8-1,5 razy średni miesięczny obrót i ustala factor rate (typowo 1,10-1,45), który mnoży lump sum, by wyznaczyć kwotę do oddania. Kartapay wyjaśnia mechanikę i koszt MCA po polsku dla polskich firm w UK.
Merchant cash advance (MCA) to brytyjski produkt finansowy: dostajesz dziś lump sum £5k-£500k, spłacasz automatycznie jako % z dziennego utargu kartowego przez 4-18 miesięcy. Cash flow flexes z Twoim biznesem.
Jak to dokładnie działa
- Pożyczkodawca ocenia Twoje obroty kartami z ostatnich 6 miesięcy
- Oferuje sumę (zwykle 0,8-1,5× Twojego średniego miesięcznego obrotu kartami)
- Określa factor rate (typowo 1,10 do 1,45): kwota do oddania = lump sum × factor rate
- Określa holdback rate (zwykle 10-20% dziennego utargu kartami)
- Twój acquirer (Worldpay, SumUp itp.) automatycznie przekierowuje % każdej transakcji do pożyczkodawcy
Przykład: £50 000 lump sum, factor 1,25 = oddasz £62 500 łącznie. Holdback 15%. Średni dzienny obrót kartami £1 000. Codzienne potrącenie £150. Spłata ~12-15 miesięcy.
Factor rate vs APR
Factor rate to NIE to samo co APR. £50k przy factor 1,25 spłacone w 12 miesięcy = ~24% APR efektywnie. Spłacone w 6 miesięcy = ~50% APR. Spłacone w 18 miesięcy = ~16% APR. Im szybciej spłacasz, tym wyższy efektywny APR (bo factor jest stały, niezależnie od czasu spłaty).
Kiedy MCA ma sens
- Wysoki, stabilny obrót kartami (gastronomia, kawiarnia, salon urody, sklep detaliczny, takeaway)
- Sezonowe wahania: jeśli zima jest słaba, holdback automatycznie spada
- Potrzeba szybkiej decyzji (24-72 godziny vs 2-10 dni dla term loan)
- Cienki credit file (MCA bazuje głównie na obrocie kartami, nie credit score)
Kiedy MCA NIE ma sensu
- B2B firma bez transakcji kartami (budownictwo subkontraktorskie, hurtownia): nie ma utargu kartowego do holdbacku. Zamiast tego: faktoring.
- Krótkoterminowa potrzeba (1-3 miesiące): efektywny APR rozdmuchany.
- Niski średni obrót kartami (<£3k/miesiąc): pożyczkodawcy nie zaoferują sensownej kwoty.
Brytyjscy MCA pożyczkodawcy
- YouLend: największy MCA UK, partnerstwa z SumUp / Zettle / Square
- 365 Business Finance: specjalizacja hospitality + retail, £10k-£300k
- Iwoca (przez partnerów): flexible variant of MCA
- Liberis: fokus na małe sklepy + restauracje
Status regulacyjny
Pożyczki dla brytyjskich Ltd są zwykle poza FCA perimeter: to nie ostrzeżenie, tylko struktura brytyjskiego komercyjnego lendingu. Produkty sole-trader poniżej £25k są wewnątrz FCA i mają standardowe consumer-credit ujawnienia. Wszyscy pożyczkodawcy z naszego panelu są authorisable; weryfikuj na FCA Financial Services Register. Zasady perimetru finansowego określa FCA (UK Financial Conduct Authority).
Powiązane
- Linia kredytu obrotowego: alternatywa
- Faktoring (dla B2B)
- Bank odmówił: co dalej
- Business loans for Polish-owned UK companies (EN)
- Słowniczek: MCA
Ostatnia aktualizacja: .
Porozmawiajmy o finansowaniu Twojej firmy
Bez wpływu na credit score (soft check). Odpowiadamy w 1 dniu roboczym.
Pobierz darmowe wyceny