Benchmarki stawek za przyjmowanie kart w UK 2026: ile naprawdę płacą małe firmy

Benchmarki stawek za przyjmowanie kart w UK 2026

Brytyjskie MŚP zwracają w 2026 roku większą uwagę na stawki za przyjmowanie kart niż w poprzednich latach. Limity opłat interchange, długi ogon pandemicznych umów dochodzących do końca i nowi gracze z niższymi stawkami sprawiły, że pytanie “jaka jest uczciwa stawka mieszana” znów stało się istotne.

Ten artykuł podaje stawki nagłówkowe publikowane przez głównych brytyjskich acquirerów w Q2 2026, a potem przelicza je na efektywne stawki dla typowych obrotów kartami w polskiej Ltd w UK. Wszystkie liczby pochodzą z publicznych cenników UK dostawców na maj 2026.

Co to jest efektywna stawka mieszana (blended)

Stawka mieszana to jeden procent, który płacisz na każdej transakcji kartą, niezależnie od typu karty. Ukrywa interchange (acquirer płaci bankowi wydawcy karty), opłaty schematu (Visa/Mastercard) i marżę acquirera. Interchange-plus rozdziela te trzy warstwy osobno: zwykle taniej przy obrocie kartami powyżej £25 000/miesiąc.

Dla większości polskich MŚP w UK z obrotem kartami poniżej £25 000/miesiąc, blended pricing to jest to, co dostajesz w ofercie i to, co płacisz.

Stawki nagłówkowe według dostawcy, Q2 2026

Dojo

1,4-1,9% blended na Dojo Go. 12-miesięczna umowa minimum. Rozliczenie same-next-day. Dojo plasuje się w dolnym przedziale, bo dostawca jest selektywny i celuje w MŚP z istotnym obrotem kartami.

SumUp

1,69% za transakcję na SumUp Solo. Bez umowy, bez opłaty miesięcznej. Sprzęt £99-£149. Stawka identyczna dla brytyjskich debetowych, kredytowych i zbliżeniowych. Pay-as-you-go SumUp przestaje być konkurencyjny powyżej ~£10 000/miesiąc.

Square

1,75% za transakcję na Square Terminal (in-person). Bez opłaty miesięcznej. Sprzęt £169. Stawki online + keyed-in wyższe (1,9-2,5%). Rozliczenie następny dzień roboczy.

Zettle

1,75% za transakcję na Zettle Reader 2. Bez umowy, bez opłaty miesięcznej. Sprzęt od £59. Zettle łączy się z telefonem albo tabletem, nie działa standalone: to kompromis za najniższy koszt sprzętu na UK rynku MŚP.

Stripe

1,5% + 20p za brytyjskie karty konsumenckie na Stripe Terminal (in-person). Online: 1,5% + 20p UK, 2,5% + 20p EEA, 3,25% + 20p międzynarodowe. Sprzęt £79 (BBPOS WisePOS E) do £329 (Stripe Reader S700). Bez umowy.

Tide Card Reader

1,5% za transakcję. Sprzęt darmowy na niektórych planach Tide business banking, inaczej £35. Bez opłaty miesięcznej. Tide to najniższa stawka na UK no-contract rynku w Q2 2026: warunek: konto firmowe Tide.

Tyl by NatWest

0,74% nagłówkowo (warunkowo, tier-based, negocjowane). Tyl publikuje stawkę jako negocjowany pakiet, nie jeden numer. 0,74% jest realistyczne dla obrotu £50 000+/miesiąc z kontem NatWest; typowy MŚP dostaje 1,4-1,7%.

Revolut Reader

0,8-1,0% za transakcję. Sprzęt od £19. Bez umowy. Warunek: konto Revolut Business. Revolut podcina większość brytyjskiego no-contract rynku na stawce.

Efektywne stawki według miesięcznego obrotu kartami

Stawka nagłówkowa rzadko jest tym, co rzeczywiście płacisz, po dodaniu opłat miesięcznych, miesięcznych minimów, opłat PCI i timingu rozliczenia. Dla MŚP z £5k, £15k albo £40k obrotu kartami/miesiąc, efektywna stawka (całkowity roczny koszt ÷ całkowity roczny obrót) wygląda tak.

£5 000/miesiąc obrotu kartami

Wygrywają providery bez umowy. SumUp 1,69%, Square Terminal 1,75% i Zettle Reader 2 1,75% mieszczą się w 5 funtach od siebie miesięcznie. Stripe 1,5% + 20p wychodzi nieco wyżej, bo 20p stała opłata gryzie przy średniej transakcji £18-£25.

£15 000/miesiąc obrotu kartami

To punkt przegięcia. SumUp pay-as-you-go kosztuje ~£253/miesiąc all in. Dojo, na wynegocjowanej 1,55% blended dla tego tieru, kosztuje ~£232/miesiąc + £20 opłata za urządzenie = ~£252. Dwóch siedzi w obrębie 1 funta. Czynnik decydujący: timing rozliczenia i wsparcie konta.

£40 000/miesiąc obrotu kartami

Tutaj sytuacja się odwraca. Interchange-plus przez Adyen, Worldpay albo wynegocjowany Stripe ma sens, z efektywnymi stawkami 0,9-1,2% blended. Tyl i Revolut też się przebijają na tym tieru. Pay-as-you-go (SumUp, Square, Zettle) staje się niekonkurencyjne na tej skali.

Co to znaczy dla decyzji o zmianie

Jeśli Twoja obecna efektywna stawka przekracza 1,8% i robisz więcej niż £10 000/miesiąc: płacisz za bezwład kontraktu albo warstwę usługową, której nie używasz. Rate reviews co 90-180 dni to standard w UK MŚP rynku kartowym w 2026 roku, a większość konkurencyjnych ofert podcina historyczne 2,0-2,5% blended z czasów sprzed 2024.

Blended powyżej 2,0% na obrocie poniżej £5 000/miesiąc jest normalne dla pay-as-you-go: to nie sygnał, że płacisz za dużo. Powyżej £10 000/miesiąc, 2,0%+ trudno uzasadnić: warto zacząć rozmowę o zmianie.

Powiązane strony

• Opłaty i ukryte koszty terminala UK
• Jak zmienić dostawcę terminala
• Pełna lista operatorów płatności UK
• English original on MerchantHQ →
• Słowniczek: interchange-plus pricing