takepayments czy SumUp UK po polsku: porównanie 2026

takepayments Limited (Companies House 04085692) działa na umowie ze stałą opłatą miesięczną i wyborem cennika: blended (1,5-1,75%) albo interchange-plus (0,5-0,7% w planie Premier). SumUp Limited (Companies House 07836562) to model pay-as-you-go: 1,69% od transakcji, bez umowy i bez opłaty miesięcznej. Próg przejścia to około £8 000 obrotu kartą miesięcznie. Kartapay porównuje oba dostawcy po polsku według profilu firmy.

Uwaga: Porównujemy wyłącznie dostawców zarejestrowanych w UK: takepayments Limited (Companies House 04085692) oraz SumUp Limited (Companies House 07836562). Oba podmioty działają pod nadzorem FCA.

Wybór między takepayments a SumUp to nie jest wybór “lepszy kontra gorszy”, tylko wybór modelu cenowego dopasowanego do obrotu Twojej firmy. SumUp to prosty model pay-as-you-go: płacisz stałą prowizję 1,69% od każdej transakcji, bez umowy i bez miesięcznych zobowiązań. takepayments to średniej wielkości operator konkurujący bezpośrednio z Worldpay, który działa na umowach i stałej opłacie miesięcznej, ale przy odpowiednio wynegocjowanym cenniku interchange-plus potrafi być znacznie tańszy przy dużym obrocie.

Dla większości polskich firm w UK, które dopiero startują albo mają umiarkowany lub nieregularny obrót kartą, SumUp wygrywa prostotą i brakiem ryzyka. Im wyższy i stabilniejszy obrót miesięczny, tym bardziej opłaca się umowa takepayments z cennikiem interchange-plus w planie Premier. Poniżej pokazujemy, gdzie dokładnie leży próg przejścia.

Porównanie krok po kroku

Przykład liczbowy

Najprostszy sposób na decyzję to policzyć koszt przy realnym obrocie. SumUp ma stałą prowizję 1,69%, więc koszt rośnie liniowo i nie ma żadnej opłaty miesięcznej. takepayments w planie Premier z cennikiem interchange-plus ma znacznie niższą efektywną prowizję, ale dochodzi do tego stała opłata miesięczna, którą trzeba rozłożyć na obrót.

Obrót £4 000 miesięcznie (wygrywa SumUp):

• SumUp: 1,69% z £4 000 = £67,60 miesięcznie. Brak opłaty miesięcznej, brak umowy.
• takepayments: nawet przy efektywnej prowizji interchange-plus około 0,6% (£24) plus stała opłata miesięczna rzędu £20-£30 koszt wychodzi podobny, a do tego dochodzi umowa na 18-36 miesięcy i sztywne zobowiązanie.
• Wniosek: przy £4 000 SumUp wygrywa, bo brak opłaty miesięcznej i brak zobowiązania przeważają nad różnicą w prowizji.

Obrót £18 000 miesięcznie (wygrywa takepayments Premier):

• SumUp: 1,69% z £18 000 = £304,20 miesięcznie.
• takepayments: cennik interchange-plus Premier około 0,6% z £18 000 = £108, plus stała opłata miesięczna rzędu £20-£30 daje około £128-£138 miesięcznie.
• Wniosek: przy £18 000 takepayments oszczędza około £166-£176 miesięcznie, czyli £2 000-£2 100 rocznie. Im wyższy obrót, tym większa przewaga cennika interchange-plus.

Punkt przecięcia (crossover) leży w okolicach £8 000 obrotu kartą miesięcznie. Poniżej tego progu prostota i zerowe zobowiązanie SumUp przeważają. Powyżej, pod warunkiem wynegocjowania cennika interchange-plus w planie Premier, takepayments zaczyna realnie oszczędzać.

Kiedy wybrać SumUp

• Startujesz z firmą albo masz obrót kartą poniżej ~£8 000 miesięcznie.
• Chcesz zacząć przyjmować płatności tego samego dnia, bez czekania na wdrożenie.
• Nie chcesz wiązać się umową ani płacić stałej opłaty miesięcznej.
• Zależy Ci na polskim interfejsie aplikacji.
• Masz sezonowy lub nieregularny obrót (np. food truck, stoisko, usługi mobilne) i nie chcesz płacić za miesiące bez sprzedaży.

Kiedy wybrać takepayments

• Masz stały, wysoki obrót kartą powyżej ~£8 000 miesięcznie.
• Jesteś gotów negocjować cennik interchange-plus w planie Premier (0,5-0,7%) zamiast cennika blended.
• Akceptujesz umowę na 18-36 miesięcy w zamian za niższą efektywną prowizję.
• Chcesz alternatywy dla Worldpay od średniej wielkości operatora konkurencyjnego cenowo po negocjacji.
• Twoja firma ma przewidywalny przepływ transakcji, który spłaca stałą opłatę miesięczną.

Uwaga o umowie

takepayments działa na umowie trwającej 18-36 miesięcy ze stałą opłatą miesięczną, niezależnie od wybranego cennika. Warunki umowy bywają surowsze niż u Dojo, dlatego przed podpisaniem dokładnie przeczytaj zapisy dotyczące okresu wypowiedzenia, automatycznego przedłużenia oraz ewentualnych opłat za wcześniejsze rozwiązanie. Negocjuj cennik interchange-plus i okres umowy zanim złożysz podpis, bo po podpisaniu Twoja siła negocjacyjna maleje.

Pięć typowych profili firm

• Food truck, obrót ~£2 000/mo: niski i sezonowy obrót, zero potrzeby umowy. Wybór: SumUp.
• Sklep, obrót ~£4 000/mo: stabilny, ale wciąż poniżej progu opłacalności umowy. Wybór: SumUp.
• Kawiarnia, obrót ~£9 000/mo: tuż powyżej progu, umowa zaczyna się opłacać przy stabilnym obrocie. Wybór: takepayments (z wynegocjowanym cennikiem interchange-plus Premier) lub SumUp, jeśli cenisz brak zobowiązania.
• Restauracja, obrót ~£18 000/mo: stabilny wysoki obrót, cennik interchange-plus wyraźnie wygrywa. Wybór: takepayments (plan Premier).
• Hurtownia, obrót ~£28 000/mo: duży wolumen, gdzie nawet drobna różnica w prowizji daje setki funtów oszczędności miesięcznie. Wybór: takepayments (interchange-plus Premier).

Najczęściej zadawane pytania

Czym różni się cennik blended od interchange-plus?

Cennik blended (mieszany) to jedna uśredniona stawka od każdej transakcji, u takepayments w przedziale 1,5-1,75%. Jest prosty, ale ukrywa rzeczywiste koszty kart. Cennik interchange-plus rozbija opłatę na rzeczywistą stawkę interchange (ustalaną przez Visa i Mastercard) plus przejrzystą marżę operatora, co w planie Premier daje efektywnie 0,5-0,7%. Interchange-plus jest tańszy i bardziej przejrzysty przy wyższym obrocie, dlatego warto o niego prosić.

Czy takepayments ma polski interfejs?

Nie. takepayments nie oferuje polskiego interfejsu, więc panel i obsługa odbywają się po angielsku. SumUp ma aplikację dostępną po polsku, co ułatwia codzienną obsługę i wgląd w sprzedaż. Dla wielu polskich właścicieli firm w UK to istotny argument na korzyść SumUp, zwłaszcza przy starcie.

Od jakiego obrotu takepayments opłaca się bardziej niż SumUp?

Próg przejścia leży w okolicach £8 000 obrotu kartą miesięcznie, pod warunkiem wynegocjowania cennika interchange-plus w planie Premier. Poniżej tego poziomu prostota i brak zobowiązań SumUp zwykle wygrywają. Powyżej niższa efektywna prowizja takepayments (0,5-0,7%) zaczyna przewyższać stałą opłatę miesięczną.

Czy takepayments i SumUp akceptują polską spółkę Ltd zarejestrowaną w UK?

Tak, oba podmioty akceptują polską spółkę Ltd zarejestrowaną w UK. SumUp dodatkowo akceptuje status pre-settled i oferuje rejestrację tego samego dnia z wypłatą w 1-3 dni robocze. takepayments wymaga przejścia procesu wdrożenia i podpisania umowy.

Czy warunki umowy takepayments są surowsze niż u konkurencji?

Warunki umowy takepayments bywają surowsze niż u Dojo, a rozpoznawalność marki jest niższa niż u Worldpay. Mimo to po negocjacjach cennik potrafi być konkurencyjny. Zawsze przeczytaj zapisy o okresie wypowiedzenia i automatycznym przedłużeniu przed podpisaniem, bo to one decydują o realnym ryzyku umowy.

Podsumowanie

takepayments i SumUp to dwa różne modele, nie dwa poziomy jakości. SumUp (pay-as-you-go, 1,69%, bez umowy, polski interfejs, rejestracja tego samego dnia) wygrywa przy obrocie poniżej około £8 000 miesięcznie i wszędzie tam, gdzie liczy się prostota oraz nieregularny obrót. takepayments (umowa 18-36 miesięcy, stała opłata miesięczna, cennik interchange-plus 0,5-0,7% w planie Premier) zaczyna realnie oszczędzać powyżej tego progu, ale tylko wtedy, gdy wynegocjujesz cennik interchange-plus zamiast blended. Policz koszt przy swoim realnym obrocie i wybierz model, a nie markę.

Zobacz również

• Terminale płatnicze w UK po polsku
• takepayments recenzja po polsku
• SumUp recenzja po polsku
• SumUp czy Worldpay po polsku

Prowizje i ceny mogą ulec zmianie. Zawsze weryfikuj aktualne warunki bezpośrednio u dostawców.

Ostatnia aktualizacja: 3 czerwca 2026.